Zonnepanelen financieren met een groene lening

Femke de Vries

Zonne-energie adviseur en duurzaamheidsexpert

Stel je voor: je kijkt naar je dak en denkt, hier kan zoveel meer gebeuren.

Zonnepanelen zijn de normaalste zaak van de wereld geworden. Niet alleen omdat het goed is voor de planeet, maar vooral omdat het je flink wat euro’s bespaart op die eindeloze energierekening.

Maarrrr… die aanschaf kost wel even wat. Gelukkig hoef je dat bedrag niet in één keer op tafel te leggen. Een groene lening is dé manier om je zonnepanelen te financieren zonder dat je spaarrekening leegloopt. In dit artikel lees je precies hoe je dat doet, welke regelingen er zijn en waar je op moet letten. Zonder ingewikkelde financiële termen, maar gewoon helder en simpel.

Wat is een groene lening eigenlijk?

Een groene lening is een lening met een specifiek doel: het financieren van duurzame projecten. Denk niet alleen aan zonnepanelen, maar ook aan een warmtepomp, isolatie of zelfs een elektrische auto.

Het idee is simpel: banken en geldverstrekkers vinden het belangrijk dat we met z’n allen duurzamer gaan leven. Om dat te stimuleren, bieden ze leningen aan met gunstigere voorwaarden dan een normale persoonlijke lening. Het grootste verschil met een reguliere lening?

De rente is vaak lager. Banken geven je een korting omdat het project bijdraagt aan een beter milieu.

Je leent dus niet alleen geld voor je huis, je krijgt ook nog eens een financieel steuntje in de rug voor je groene keuze. De lening kan gebruikt worden voor de complete installatie: de panelen, de omvormer, de montage en de aansluiting op het net.

Kan ik zomaar geld lenen voor zonnepanelen?

Ja, dat kan zeker. Maar het is niet zo simpel als geld opnemen uit een pinautomaat.

Je moet wel voldoen aan de voorwaarden van de geldverstrekker. Banken kijken naar jouw financiële situatie. Kun je de maandlasten van de lening dragen?

Dat is de belangrijkste vraag. Gelukkig zijn banken steeds coulanter als het om groene investeringen gaat.

De overheid stimuleert het namelijk, en banken zoals ABN AMRO, ING en Rabobank springen daarop in.

De kans op goedkeuring hangt af van je inkomen, je woonlasten en natuurlijk de hoogte van het leenbedrag. Een tip: zorg dat je een offerte van een installateur hebt liggen. Dit toont aan dat je het geld daadwerkelijk gaat gebruiken voor een tastbare investering, wat de kans op goedkeuring vergroot.

Waarom kiezen voor een speciale groene lening?

Je zou ook een normale lening kunnen nemen, waarom dan toch een groene lening? Het antwoord is simpel: lagere rente en betere voorwaarden.

Omdat de bank weet dat je investeert in iets waarde toevoegt (en waar de overheid ook achter staat), is het risico voor de bank lager en de rente voor jou gunstiger. Daarnaast is het psychologisch fijn. Je leent geld voor iets dat zichzelf terugverdient.

Zonnepanelen zorgen voor een lagere energierekening, en soms zelfs voor een kleine terugleververgoeding als je te veel opwekt.

Een groene lening sluit hier naadloos op aan: de lening wordt vaak afgelost met het geld dat je bespaart op je energiekosten. Het voelt minder als een last en meer als een slimme investering.

Welke regelingen en subsidies zijn er?

Naast een groene lening zijn er verschillende regelingen die de aanschaf van zonnepanelen leuker maken. Je hoeft het niet allemaal zelf te betalen. Hieronder de belangrijkste opties op een rij:

De BTW-terugvraagregeling

Dit is een regeling die veel mensen over het hoofd zien. Als je zonnepanelen koopt, betaal je over de aanschaf en installatie BTW.

Particulieren mogen deze BTW terugvragen van de Belastingdienst. Dat scheelt al snel 21% op de totaalprijs.

De Salderingsregeling

Dit geld kun je weer gebruiken om de lening eerder af te lossen. Dankzij het belastingvoordeel voor zonnepanelen wordt de investering nog aantrekkelijker. Deze regeling zorgt ervoor dat je zelf opgewekte stroom mag aftrekken van de stroom die je van het net haalt. Kort gezegd: als je zonnepanelen meer stroom opwekken dan je verbruikt, lever je terug aan het net.

Je energieleverancier verrekent dit met je verbruik. Dit maakt de terugverdientijd van je panelen een stuk korter.

Subsidies via de Rijksdienst voor Ondernemend Nederland (RVO)

Hoewel de landelijke subsidieregeling voor particulieren in 2023 is gestopt, zijn er nog steeds regionale stimuleringsregelingen. Check altijd de site van RVO of je gemeente voor actuele subsidies. Sommige gemeenten bieden nog steeds een lening tegen een zeer lage rente (soms zelfs 0%) via het Nationaal Energiebespaarfonds. Heb je een koophuis?

Dan is een groene hypotheek of het verduurzamen van je bestaande hypotheek een optie. Dit is niet een losse lening, maar een aanvulling op je hypotheek.

De Groene Hypotheek

De rente is vaak nog lager dan bij een persoonlijke groene lening, omdat het gedekt wordt door je huis.

Wel zo veilig voor de bank.

Wat zijn de risico’s van een groene lening?

Hoewel een groene lening aantrekkelijk klinkt, zitten er altijd risico’s aan vast. Het is belangrijk om hier realistisch in te zijn. Allereerst is er de rente.

Hoewel groene leningen vaak een scherpe rente hebben, kan deze variëren. Je kredietwaardigheid speelt hier een grote rol.

Een BKR-registratie kan roet in het eten gooien. Zorg dus dat je financiële zaken op orde zijn voordat je aanvraagt.

Een ander risico is de terugbetalingsverplichting. Zonnepanelen leveren stroom op, maar dat betekent niet dat je lening plotseling verdwijnt. Je bent verplicht om elke maand af te lossen, ongeacht of de panelen door storm beschadigd raken of minder opwekken dan verwacht. Wil je dit voorkomen? Dan is het verstandig om eerst verschillende zonnepanelen lease constructies te vergelijken.

Kies daarom voor een betrouwbare installateur met een goede garantie. Tenslotte: de markt verandert.

Technologie verbetert en subsidies kunnen wijzigen. Wat vandaag een gunstige regeling is, kan over een jaar anders zijn. Houd hier rekening mee in je planning.

Hoeveel kost een groene lening?

De kosten hangen af van het leenbedrag, de looptijd en de rente. Over het algemeen ligt de rente voor een groene lening tussen de 3% en 5%, afhankelijk van de bank en je persoonlijke situatie.

Bij een normale persoonlijke lening kan dit oplopen naar 7% of meer. Laten we een voorbeeldrekening maken. Stel, je leent €10.000 voor zonnepanelen.

De rente is 4% en de looptijd is 10 jaar. Je betaalt dan ongeveer €102 per maand.

Na 10 jaar heb je de lening volledig afgelost en ben je ongeveer €2.200 aan rente kwijt. In diezelfde 10 jaar bespaar je op je energierekening vaak meer dan dat bedrag, waardoor de investering zichzelf terugbetaalt. Vergelijk altijd offertes. Gebruik hiervoor websites van banken zoals ABN AMRO, ING of Rabobank, of platforms zoals Duurzaam Financieren.

Let niet alleen op de laagste rente, maar ook op de voorwaarden. Mag je boetevrij aflossen? Dat is een groot voordeel als je onverwacht geld krijgt, bijvoorbeeld een bonus of erfenis.

Waar vraag je een groene lening aan?

Er zijn verschillende plekken waar je terechtkunt. De grote banken hebben allemaal specifieke producten voor duurzame investeringen:

• ABN AMRO: Biedt een Groene Hypotheek en speciale leningen voor verduurzaming.
• ING: Heeft de Groene Lening in het assortiment, vaak met een vaste lage rente.
• Rabobank: Biedt verschillende opties, waaronder de Groene Hypotheek en leningen via het Nationaal Energiebespaarfonds.
• Volksbank (SNS, ASN, RegioBank): Zijn vaak erg streng op duurzaamheid en bieden aantrekkelijke voorwaarden.

Naast de grote banken zijn er gespecialiseerde partijen. Kijk bijvoorbeeld naar platforms die leningen bundelen van verschillende aanbieders.

Dit scheelt je tijd omdat je in één keer meerdere offertes kunt vergelijken. Let wel op: een onafhankelijk financieel adviseur kan helpen om de juiste keuze te maken, zeker als je twijfelt over de hoogte van de lening of de looptijd.

Hoeveel zonnepanelen passen op mijn dak?

Een vraag die vaak terugkomt: hoeveel panelen heb ik eigenlijk nodig? Dit hangt af van je dakoppervlakte, de hellingshoek en je verbruik.

Een gemiddeld huishouden heeft genoeg aan 8 tot 12 panelen. Dit levert ongeveer 2.500 tot 3.500 kWh per jaar op, wat voor de meeste gezinnen voldoende is om een groot deel van het verbruik te dekken. Bij het aanvragen van een lening is het slim om te berekenen hoeveel panelen je nodig hebt en wat de totaalprijs is. Vraag offertes op bij meerdere installateurs.

Een installateur kan een simulatie maken van de opbrengst, zodat je weet wat je kunt verwachten. Dit helpt bij het maken van een realistische berekening voor je lening.

Stappenplan: Zo regel je je financiering

Wil je zonnepanelen financieren met een groene lening en wellicht subsidie voor zonnepanelen aanvragen? Volg dan deze stappen:

1. Bereken je verbruik: Kijk op je energierekening hoeveel kWh je per jaar verbruikt.
2. Vraag offertes aan: Neem contact op met minimaal drie installateurs voor een prijsopgave.
3. Bereken de terugverdientijd: Deel de totaalprijs door de jaarlijkse energiebesparing. Hoe sneller je terugverdient, hoe beter.
4. Vergelijk leningen: Gebruik een vergelijkingstool of vraag offertes aan bij banken. Let op de rente, looptijd en voorwaarden.
5. Check de BTW-terugvraag: Vergeet niet om de BTW terug te vragen bij de Belastingdienst. Dit scheelt direct in de kosten.
6. Sluit de lening af: Na goedkeuring ontvang je het geld op je rekening. Meestal betaal je de installateur pas na oplevering.

Conclusie: Slim investeren in je toekomst

Een groene lening is een uitstekende manier om zonnepanelen te financieren zonder je spaargeld aan te spreken.

Met gunstige rentes en diverse regelingen zoals de salderingsregeling en BTW-terugvraag, wordt de investering steeds toegankelijker. Het belangrijkste is dat je je huiswerk doet: vergelijk offertes, bereken je terugverdientijd en kies een lening die bij je past.

Zonnepanelen zijn niet alleen goed voor het milieu, maar ook voor je portemonnee op de lange termijn. Dus, waar wacht je nog op? Het dak op!